Открытие счетов в иностранных банках

Немаловажным фактором, влияющим  на стабильную работу и развитие бизнеса является выбор обслуживающего банка.

Как выбрать тип счета?

Принимая решение об открытии счета в иностранном банке, прежде всего, необходимо определить цель открытия счета (для торговых операций либо сберегательный счет), а в дальнейшем уже будут понятны необходимые действия для его открытия.

Это важно, так как далеко не все банки готовы предложить открытие счета для торговой деятельности – ежедневных транзакций и, по сути, использование счета только для «прохождения» через него средств, а не накапливания их на счету. Банки, нацеленные на открытие сберегательных/инвестиционных счетов, предъявляют ряд требований к клиентам и, прежде всего, это наличие неснижаемого остатка от 100 000.00 Евро в зависимости от банка.

Нередко фактором, влияющим на выбор банка, является страна его регистрации. Во многом важна престижность банка в глазах будущих контрагентов либо наличие русскоговорящего персонала, так как языковый барьер может стать серьезным препятствием при работе с банком, а отсутствие понимания/неправильное толкование  может привести к серьезным ошибкам.

Немаловажным фактором является и стоимость обслуживания счета, так как нередко за обслуживания операций банк взимает не стандартную плату, а процент от суммы.

Ну и конечно, специальные возможности счета. Например, так называемые мерчант счета, которые позволяют принимать оплату с помощью кредитных карт с сайта. Далеко не все банки работают с такими счетами.

Кто открывает счет?

Учитывая ограничения украинского законодательства - требование о получении лицензии  Национального Банка Украины (НБУ) для открытия счета за рубежом – такие счета открываются, как правило, иностранными компаниями.

Для информации: уголовная ответственность за открытие счетов за рубежом без получения лицензии НБУ была отменена в 2011 году (ст.208 ККУ), но на сегодняшний день остается административная, которая предусмотрена ст. 162-2 КУпАП и предполагает ответственность в виде штрафных санкций.

Как управлять счетом?

Открывая счет в иностранном банке, крайне важно продумать процедуру управления счетом.

Традиционно, банки принимают платежные поручения от их клиентов по факсу или в своих отделениях при личном появлении клиента в банке. Наряду с таким управлением, многие банки предоставляют широкие возможности для удаленного доступа к счету через Интернет, что позволяет работать с банком в режиме реального времени. В таком случае поручения по счету принимаются с индивидуальной цифровой или кодовой подписью клиента.  Подобные услуги для нерезидентов активно предоставляют банки Латвии и Кипра.

Большинство европейских банков предпочитают предоставлять только возможность просмотра состояния счета через Интернет без права осуществления операций по счету.  

Какова процедура открытия счета?

Итак, Вы уже выбрали какой счет необходимо открывать и определились с процедурой управления счетом. Какая же процедура ожидает Вас далее?
Как правило, банки требуют прохождения собеседования с представителем банка, на котором требуется личное присутствие будущего владельца счета.
Однако, существуют банки, в которых возможно открыть счет, заполнив соответствующие анкеты и отправив все необходимые документы по почте.

Что предоставить для открытия счета?

При открытии счета потребуются:

1. Для физических лиц:

  • паспорт;
  • некоторые банки могут запросить у владельца будущего счета рекомендации от его деловых партнеров;
  • необходимо предоставить информацию об источнике Ваших доходов, месте проживания, контактные телефоны.

2. Для юридических лиц:

  • свидетельство о регистрации (Certificate of Incorporation);
  • устав (Article of Association);
  • учредительный договор (Memorandum);
  • если компания зарегистрирована более 6 месяцев назад, то банк может запросить  документ, подтверждающий, что данная компания не ликвидирована и находиться в хорошем юридическом состоянии. Во многих странах таким документом является Certificate of Good Standing;
  • паспорт будущего управляющего счетом;
  • необходимо будет предоставить информацию о владельцах компании, специфике ее деятельности, ее деловых партнерах, количестве сотрудников, планируемом обороте и предполагаемом количестве операций по счету в месяц;
  • некоторые банки запрашивают также рекомендации от деловых партнеров в отношении компании и/или ее владельцев.

Безусловно, в каждом банке могут быть особенные требования к документам  и объему предоставляемой потенциальным клиентом информации на этапе открытия счета.

Важно чтобы Ваш выбор пал на банк, требования которого гармонично совмещались с преследуемыми Вами целями, в чем и помогут специалисты нашей компании.

Перечень банков для открытия счета.

Банк

Страна

Тип счета

RAIFFEISEN ZENTRALBANK OSTERREICH AG

Австрия

расчетный

HYPO LANDESBANK VORARLBERG

Австрия

расчетный/сберегательный

DEUTSCHE BANK (AUSTRIA) AG

Австрия

сберегательный

ANGLO IRISH BANK (AUSTRIA) AG

Австрия

сберегательный

LGT Bank

Австрия

сберегательный

CREDIT SUISSE (UK) LIMITED

Великобритания

сберегательный

HSBC UK

Великобритания

расчетный/сберегательный

RIETUMU BANK

Латвия

расчетный

ABLV Bank, AS

Латвия

расчетный

NORVIK BANKA

Латвия

расчетный

BALTIKUMS BANK

Латвия

расчетный

Valartis Bank Liechtenstein

Лихтенштейн

расчетный/сберегательный

DEXIA BANQUE INTERNATIONALE A LUXEMBOURG

Люксембург

сберегательный

HELLENIC BANK, LTD.

Кипр

расчетный

STANDARD CHARTERED BANK (HK) LTD.

Китай (Гонконг)

расчетный

FCM Bank

Мальта

расчетный

Lombard Bank

Мальта

расчетный

NGB Bank

Мальта

расчетный

Sparkasse Bank

Мальта

расчетный

EMIRATES-NBD BANK

ОАЭ

расчетный /сберегательный

HSBC BANK

ОАЭ

расчетный /сберегательный

BARCLAYS BANK

ОАЭ

расчетный /сберегательный

STANDARD CHARTERED BANK

ОАЭ

расчетный /сберегательный

UBS SINGAPORE

Сингапур

расчетный /сберегательный

UNION BANK OF SWITZERLAND

Швейцария

расчетный/сберегательный

CREDIT SUISSE

Швейцария

расчетный/сберегательный

HSBC PRIVATE BANK (SUISSE) SA.

Швейцария

сберегательный

BNP PARIBAS (SUISSE) SA

Швейцария

расчетный

C.I.M. BANQUE

Швейцария

расчетный/сберегательный

AP ANLAGE & PRIVATBANK AG

Швейцария

сберегательный

AKB PRIVATBANK ZURICH AG

Швейцария

сберегательный

AIG PRIVATE BANK LTD.

Швейцария

сберегательный

BANCA COMMERCIALE LUGANO

Швейцария

сберегательный

CENTRUM BANK

Швейцария / Лихтенштейн

расчетный/сберегательный

CRÉDIT AGRICOLE (Suisse) SA

Швейцария

сберегательный

BANK SCS ALLIANCE

Швейцария

сберегательный

BANK SARASIN& CO. LTD.

Швейцария

сберегательный

Bank Cantonale de Geneve

Швейцария

сберегательный

BANK JULIUS Bär & Co. Ltd.

Швейцария

сберегательный

Экспертом по данному вопросу является: Юлия Крутий Партнер
Укажите, пожалуйста, Ваши контактные данные

Актуальные заметки: