Открытие счетов в иностранных банках

Немаловажным фактором, влияющим  на стабильную работу и развитие бизнеса является выбор обслуживающего банка.

Как выбрать тип счета?

Принимая решение об открытии счета в иностранном банке, прежде всего, необходимо определить цель открытия счета (для торговых операций либо сберегательный счет), а в дальнейшем уже будут понятны необходимые действия для его открытия.

Это важно, так как далеко не все банки готовы предложить открытие счета для торговой деятельности – ежедневных транзакций и, по сути, использование счета только для «прохождения» через него средств, а не накапливания их на счету. Банки, нацеленные на открытие сберегательных/инвестиционных счетов, предъявляют ряд требований к клиентам и, прежде всего, это наличие неснижаемого остатка от 100 000.00 Евро в зависимости от банка.

Нередко фактором, влияющим на выбор банка, является страна его регистрации. Во многом важна престижность банка в глазах будущих контрагентов либо наличие русскоговорящего персонала, так как языковый барьер может стать серьезным препятствием при работе с банком, а отсутствие понимания/неправильное толкование  может привести к серьезным ошибкам.

Немаловажным фактором является и стоимость обслуживания счета, так как нередко за обслуживания операций банк взимает не стандартную плату, а процент от суммы.

Ну и конечно, специальные возможности счета. Например, так называемые мерчант счета, которые позволяют принимать оплату с помощью кредитных карт с сайта. Далеко не все банки работают с такими счетами.

Кто открывает счет?

Учитывая ограничения украинского законодательства - требование о получении лицензии  Национального Банка Украины (НБУ) для открытия счета за рубежом – такие счета открываются, как правило, иностранными компаниями.

Для информации: уголовная ответственность за открытие счетов за рубежом без получения лицензии НБУ была отменена в 2011 году (ст.208 ККУ), но на сегодняшний день остается административная, которая предусмотрена ст. 162-2 КУпАП и предполагает ответственность в виде штрафных санкций.

Как управлять счетом?

Открывая счет в иностранном банке, крайне важно продумать процедуру управления счетом.

Традиционно, банки принимают платежные поручения от их клиентов по факсу или в своих отделениях при личном появлении клиента в банке. Наряду с таким управлением, многие банки предоставляют широкие возможности для удаленного доступа к счету через Интернет, что позволяет работать с банком в режиме реального времени. В таком случае поручения по счету принимаются с индивидуальной цифровой или кодовой подписью клиента.  Подобные услуги для нерезидентов активно предоставляют банки Латвии и Кипра.

Большинство европейских банков предпочитают предоставлять только возможность просмотра состояния счета через Интернет без права осуществления операций по счету.  

Какова процедура открытия счета?

Итак, Вы уже выбрали какой счет необходимо открывать и определились с процедурой управления счетом. Какая же процедура ожидает Вас далее?
Как правило, банки требуют прохождения собеседования с представителем банка, на котором требуется личное присутствие будущего владельца счета.
Однако, существуют банки, в которых возможно открыть счет, заполнив соответствующие анкеты и отправив все необходимые документы по почте.

Что предоставить для открытия счета?

При открытии счета потребуются:

1. Для физических лиц:

  • паспорт;
  • некоторые банки могут запросить у владельца будущего счета рекомендации от его деловых партнеров;
  • необходимо предоставить информацию об источнике Ваших доходов, месте проживания, контактные телефоны.

2. Для юридических лиц:

  • свидетельство о регистрации (Certificate of Incorporation);
  • устав (Article of Association);
  • учредительный договор (Memorandum);
  • если компания зарегистрирована более 6 месяцев назад, то банк может запросить  документ, подтверждающий, что данная компания не ликвидирована и находиться в хорошем юридическом состоянии. Во многих странах таким документом является Certificate of Good Standing;
  • паспорт будущего управляющего счетом;
  • необходимо будет предоставить информацию о владельцах компании, специфике ее деятельности, ее деловых партнерах, количестве сотрудников, планируемом обороте и предполагаемом количестве операций по счету в месяц;
  • некоторые банки запрашивают также рекомендации от деловых партнеров в отношении компании и/или ее владельцев.

Безусловно, в каждом банке могут быть особенные требования к документам  и объему предоставляемой потенциальным клиентом информации на этапе открытия счета.

Важно чтобы Ваш выбор пал на банк, требования которого гармонично совмещались с преследуемыми Вами целями, в чем и помогут специалисты нашей компании.

Укажите, пожалуйста, Ваши контактные данные

Актуальные заметки: